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第一篇 网贷基金简介1

1 网贷基金是什么3

1.1 P2P借贷3

1.1.1 P2P借贷是互联网与民间借贷相互作用的产物4

1.1.2 P2P借贷是传统金融模式的有效补充5

1.1.3 P2P借贷的主要问题7

1.2 网贷基金10

1.2.1 网贷基金是P2P网贷行业发展衍生的必然产物11

1.2.2 网贷基金的运作还需进一步规范12

1.2.3 P2P网贷去担保的大趋势将促进网贷基金发展14

1.2.4 网贷基金的运作模式将更加多元化15

1.2.5 网贷基金的发展现状及主要代表15

2 网贷基金如何运作17

2.1 广义的网贷基金运作模式详解17

2.1.1 有限合伙模式——Prime Meridian Income Fund18

2.1.2 上市基金模式——P2P Global Ivestments Funds19

2.1.3 网贷平台涉足基金项目模式——Funding Circle19

2.2 狭义的网贷基金运作模式详解20

2.3 不同运作模式的比较23

3 网贷基金发展历程25

3.1 网贷基金之兴起时间线25

3.2 网贷基金之融资进程线26

3.3 网贷基金之成长发展线27

第二篇 网贷基金产品设计29

4 网贷基金产品类型31

4.1 类ETF基金和类LOF基金31

4.2 类封闭式债券基金33

5 网贷基金设计要素35

5.1 安全性要素35

5.2 收益性要素37

5.3 流动性要素37

6 产品运营模式39

6.1 从产品设计链条视角分析39

6.2 从资金链条视角分析40

6.3 从信息链条视角分析41

7 网贷基金产品设计发展方向43

7.1 强化资产端配置，创新结构化产品43

7.2 发力纵向整合，建立自控网贷资产端44

7.3 加强投研能力，深挖风控能力44

7.4 构建互联网金融入口端，实施流量转化45

7.5 创新组织形式，采用有限合伙基金45

第三篇 网贷基金风险控制47

8 IFRM网贷基金风险控制体系概述49

8.1 IFRM风险控制系统原理49

8.2 IFRM风险控制关键要素50

9 IFRM风险控制平台精选指标体系详解53

9.1 FOW指标体系53

9.1.1 F禁止类指标解析55

9.1.2 O观察类指标解析60

9.1.3 W预警类指标解析64

9.2 TOS指标体系66

9.2.1 平台基础实力67

9.2.2 平台运营实力80

9.2.3 安全保障实力88

9.2.4 信息透明度93

9.2.5 用户体验及其他99

9.3 O2O指标体系100

9.4 DW动态监测要素101

10 IFRM风险控制执行系统102

10.1 IFRM执行系统简介102

10.2 IFRM两会制度103

10.2.1 评级委员会制度103

10.2.2 风控质询委员会制度104

11 网贷基金风险控制之资产项目分析106

11.1 P2P平台担保分析106

11.1.1 担保的法律关系107

11.1.2 担保公司116

11.2 P2P平台风险分析——业务逻辑视角128

11.2.1 小微信贷类128

11.2.2 车贷类137

11.2.3 房贷类142

11.2.4 融资租赁类144

11.2.5 保理类146

11.2.6 票据类150

11.3 P2P平台创新模式分析161

12 当前P2P网贷投资八大误区168

12.1 误区一：网站安全认证标签，从何而来？168

12.2 误区二：第三方资金托管，万事大吉？169

12.3 误区三：管理团队、顾问团队：看起来很美170

12.4 误区四：风投机构和知名合作机构：大树底下好乘凉171

12.5 误区五：担保，乱象纷纷如何辨识172

12.6 误区六：注册资本越高越靠谱？173

12.7 误区七：标的实际收益：怪我数学没学好？175

12.8 误区八：保险公司合作，资金100％保障？176

第四篇 网贷基金投资策略183

13 P2P网贷评级185

13.1 P2P网贷评级历程185

13.2 买方市场评级187

13.3 网贷基金动态评级190

13.3.1 当前网贷评级存在的问题190

13.3.2 网贷基金动态评级思路194

13.3.3 网贷评级的方向197

13.3.4 星火互联网金融研究院评级199

13.4 P2P网贷评级要素200

14 基于评级的投资额度控制202

15 网贷基金流动性管理205

15.1 流动性管理基本要求205

15.2 投资端流动性管理207

15.3 销售端流动性管理209

15.4 “债权转让”的误解209

第五篇 中外网贷基金典型案例211

16 国外网贷基金案例213

16.1 全球首家网贷基金公司——Prime Meridian Income Fund（US）213

16.2 掌管3000亿美元资产的黑石主管加盟——Blue Elephant Consumer Fund（US）215

16.3 第一只全球化投资的网贷基金——Symfonie Lending Fund（UK）216

16.4 英国第一个上市网贷基金——Global Investments Fund218

16.5 Funding Circle、LendInvest涉足上市基金项目221

17 国内网贷基金案例222

17.1 中国网贷基金先锋：火球计划222

17.2 中国网贷基金运营高手：真融宝224

17.3 中国网贷基金风控之王：星火钱包227

18 小结232

第六篇 中国网贷基金未来展望233

19 网贷基金产品的三个层级235

19.1 第一层次——融资主体及底层权益235

19.2 第二层次——产品设计层240

19.2.1 标准资产、非标准资产与衍生工具240

19.2.2 对非标准资产和非标准转标的再思考242

19.2.3 权益登记、转让、抵质押对产品设计的影响243

19.2.4 网贷基金产品设计的深入方向244

19.3 第三层次——交易市场层245

19.3.1 增信、信用评级与产品定价246

19.3.2 市场交易主体250

19.3.3 对网贷基金在交易市场定位的不同视角254

20 未来展望256

20.1 产品设计的深入256

20.2 创新交易结构设计257

20.3 更加精细化的风险定价和风险管理控制258

20.4 法律监管分析259

附件 星火互联网金融研究院P2P平台风评报告案例——可溯贷264